Распоряжаться средствами материнского капитала можно лишь в определенных законом целях, и не раньше трех лет после рождения ребенка, на которого и выдан сертификат. Законом сделаны исключения, когда материнский капитал можно потратить раньше этого срока. Одним из них является погашение ипотечного кредита или его части. Этим исключением пользуются многие женщины, чтобы не обременять семью кредитом. Но не все женщины, используя материнский капитал, учитывают интересы детей.